庞氏骗局的前世今生,你可能不知道自己的钱这么危险!


作者:路瑞锁

来源:路哥谈钱A(ID:LuGeMoney)

1903年,一位名叫查尔斯-庞兹(Charles Ponzi)的意大利移民,怀揣发财梦想和家人凑出来的200美元,来到了据说遍地是黄金的美国,他落脚的第一站是波士顿。然而,庞兹在波士顿没有见到遍地黄金,看到的只是满路泥泞,或许这泥泞的道路代表了他以后的人生,但他并没有意识到。

庞兹在波士顿并没有怎么逗留,直接去了匹兹堡投靠亲戚。然而,由于没有什么特殊的能力,庞兹与当时美国的数百万移民一样,在生活底层苦苦挣扎。他一开始在餐厅做侍应生,发现很辛苦又不挣钱,干脆盗窃餐厅财物,结果被解雇。后来,他决定去做油漆工,结果同样发现又累又不争钱,即便挣到了一点儿钱,但庞兹早已习惯了大手大脚的冒充富人,稍有收入也被其挥霍一空。

加拿大蒙特利尔市的一家意大利人开办的扎罗斯银行(Banco Zarossi)招收出纳,庞兹应聘成功,一脚踏入金融业这条流淌着金水的河流中。

在其他银行给储户2%利息的情况下,扎罗斯银行却许诺给储户6%的利息,然而实际上银行得到资金的投资利润大概只有3%。6%的利息,无非是作为诱饵去吸引更多的人储蓄,然后用新储户的钱去支付到期储户的本金与利息。只要到期的储户不挤兑,银行总能赢得时间化险为夷。

正是这家银行,让庞兹学习并实践了“空手套白狼”、“拆东墙补西墙”的一系列法术。

这家银行没有持续多久就东窗事发,关门大吉,庞兹不得不又一次开始一文不名的流浪生涯。由于已经在金融行当混过,所以他想出了伪造支票骗取钱财的主意,没想到被抓了个正着,进入蒙特利尔的监狱呆了3年。

1911年庞兹被释放,由于在蒙特利尔市已混不下去,他于1911年回到美国亚特兰大市,但由于生活没有着落,他卷入到意大利的非法移民活动中来,结果又被抓个正着,刚刚从加拿大的监狱里出来就又进了美国监狱,服刑2年。

出狱之后的庞兹在亚特兰大市已经很难生存,幸而当时的美国还没有“信用联网”的做法,于是他隐瞒了自己以往的斑斑劣迹,再度回到波士顿,并且和一个速记员结了婚,有那么一段时间还在岳父经营的小杂货店里工作,但始终坚持着自己的发财梦……

偶然的一个机会,由万国邮政联盟发售的回邮代金券(International Reply Coupon,IRC)启发了庞兹的商业计划。

原来,第一次世界大战期间,普通民众和亲戚朋友互相通信并非易事,万国邮政联盟就发售了回邮代金券,容许人们购买这些票据后寄送给另一国的通信人,好让对方用此票据支付邮资,顺理实现通信。第一次世界大战之后欧洲各国货币贬值,汇率变动频繁,而万国邮政联盟的回邮代金券是按照以前的欧洲货币价格发售,通过在欧洲和美国之间倒买倒卖回邮代金券,可以小赚一笔。

利用汇率差价与中间的过桥货币获利,是现在外汇市场的通行做法,但是在庞兹的年代,这一理念还是非常先进的。庞兹计划的唯一问题是,如何用代金券在美国换成邮票,再把邮票换成等值的现金。

庞兹财迷心窍,来不及考虑这一问题,就雄心勃勃在波士顿成立了一家公司,设计了一个倒卖回邮代金券的投资计划,面向波士顿人开始兜售。庞兹许诺,凡是投资的客户,90天后可以得到50%!

世界上哪有这么好的生意?明眼人一下就能看出这不太可信。如果90天内庞兹的资金链断裂,使他无法偿还投资人的债务,对庞兹来说就是致命的打击。但90天50%的利息太过于诱人了,给庞兹投钱的人络绎不绝,尽管没有人知道庞兹是如何赚钱的,庞兹却很快名声鹊起,成为波士顿一颗冉冉升起的金融之星,庞兹自己也很快陶醉在这种虚妄的美梦中不能自拔,金钱则还是源源不断涌来,一年时间,四万多人成为投资者。

实际上,庞兹就是采用了他在扎罗斯银行学到的手法,利用后来投资者支付的资金,作为最先的一批投资人所得的回报,就这样循环填补下去……

截至1920年7月,庞兹共收到约1500万美元的普通人投资,在“支付”了先期投资者回报的同时,赚取了数百万美元的“利润”。

  • 到了1920年8月份,需要支付给投资者的回报越来越多,庞兹的骗局再也持续不下去了

  • 8月9日,多名波士顿市民向市政府报案声称在庞兹的投资计划中受骗。

  • 8月11日,骗局彻底败露,庞兹无奈之下宣告破产,并向当局自首。

这就是如今天下闻名的“庞氏骗局(Ponzi Scheme)”名称的来源。

庞兹骗局其实非常简单,其资金本身没有参与社会经济活动,前期投资者所谓的“盈利”都是后期投资者的资金,通常可以在短时间内获得高额回报,满足人“赚快钱”的愿望。但随着更多人加入,资金流入不足,骗局泡沫破裂,最下线的投资者蒙受金钱损失。

在华人社会庞氏骗局又被称为“非法集资”、“非法吸金”、“传销”,在台湾的俗称叫作“老鼠会”——迄今为止,庞氏骗局还是金字塔式传销的模板。

庞兹的诈骗罪于1920年末在波士顿法庭受审,他被控多达86项诈骗罪行,被判入狱9年。不过,庞兹后来于1922年于向法院上诉,被判保释外出。保释外出期间,庞兹来到佛罗里达,仍然不思悔改,又干了一件类似的金融诈骗活动,结果再次因为诈骗罪入狱,这次没那么轻松了,刑期超过10年。

庞兹所选择的人生,与其家庭影响有很大关系。

庞兹出生于一个已经败落的家族,其母亲一直望子成龙,梦想有朝一日儿子能够飞黄腾达,重振家族荣光,庞兹带着母亲的期盼与所谓的贵族精神进入罗马大学,但他却很快发现,自己与真正的贵族子弟相比,不过是一文不名的穷光蛋,为了维持自己大学里貌似奢华的“贵族生活”,庞兹一直煞费心机,变成了一个穷困潦倒的花花公子。

为了追寻财富以便他日能够衣锦还乡,洗刷自己在罗马的耻辱,庞兹才满怀信心怀揣叔叔给的200美金坐船前往美国寻梦,而进入扎罗斯银行的金融经历又大大刺激了他轻松赚大钱、赚快钱的思维,他的人生从此再也不能踏实下来。

庞兹在1934年获释,被美国政府宣布即时遣送回意大利,而此时的意大利正处于墨索里尼的统治之下,庞兹居然想去诈骗墨索里尼,不过没有得逞。最后,庞兹来到巴西,不得不老老实实的在一家航空公司干体力活,第二次世界大战中航空公司大量裁员,庞兹不幸成为被裁一族。

1949年,庞兹在巴西里约热内卢的一个慈善堂因病去世,死时身无分文。

实际上,包括传销在内的庞氏骗局从来都并不复杂,也非常老套,极其容易识破,但从18世纪到现在,每一个时代,每一个年份,甚至是每时每刻,总有千千万万的人怀揣赚大钱、赚快钱的发财梦想,蒙上自己的双眼,一头扎入庞氏骗局之中,最终倾家荡产,身无分文。

借用杜牧的话来说,庞氏不暇自哀而后人哀之,后人哀之而不鉴之,亦使后人而复哀后人也!

(如果你有参与传销活动或者被传销迷惑的朋友,建议把这个由来告诉他!)

作者简介:

路瑞锁——“路哥”,财经谎言揭露者,财富体检理念倡导者,著有《为什么我们越来越穷》、《搞懂金融的第一本书》、《都是货币惹的祸》等财经畅销书,现居杭州、北京两地。



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归属:浙江微商货源网  2017-02-14

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